Блокчейн для закладной.

По данным газеты Коммерсантъ на заседании комитета Российской Профессиональной ассоциации регистраторов, трансфер-агентов и депозитариев (СРО ПАРТАД) была предложена разработанная концепция применения технологии блокчейн для рынка ипотечных ценных бумаг.

На наш взгляд в основе этой концепции лежит идея сделать доступ к организации процесса ипотеки на всех этапах прозрачной, что позволит исключить ошибки и риски мошенничества.

Доступ ко всем этапам сделки можно обеспечить при помощи выстроенной по определённым правилам цепочки из формируемых блоков транзакций — блокчейн.

Цепочка блоков содержит историю записи, с которой можно ознакомиться на специализированных сайтах.

Вся цепочка действий находится в открытом доступе, но защищена от изменений.

База данных блокчейн формируется как непрерывно растущая цепочка блоков с записями о всех транзакциях.

Заемщик и кредитор оформляют в электронном виде закладную, которая отражает все условия кредитного договора и договора об ипотеке.

Закладную подписывают электронными подписями (ЭЦП) должники и залогодатели.

После регистрации закладной в Росреестре возникают обязательства по ипотеке. Доступ к этой записи получают все стороны процесса — должники, залогодержатели, кредитор, Росреестр, а также спецдепозитарии.

Передавать документы в спецдепозитарий при такой организации процесса не требуется, так как все документы оформляются только в электронном виде, что на наш взгляд упрощает и оптимизирует процесс и делает его максимально прозрачным для всех участников сделки.

Изменения в оплате по обязательству, начисление штрафов, пеней будет фиксироваться в блоке дополнительной информации, что также позволит легко отследить все данные.

Как считают авторы проекта – система блокчейн, позволит оптимизировать процесс секьюритизации ипотеки, что позволит значительно снизить риски, связанные с ошибками в оценке качества бумажных закладных.

Поскольку нельзя будет выписать несколько закладных на одного заемщика, так как он просто не сможет подписать их электронной подписью такой документ, нельзя будет что-либо вписать в документ без его участия, это защитит стороны сделки от ошибок и мошенничества со всех сторон и сделает всю последовательную цепочку сделки прозрачнее.

Мы считаем, что бумажный вид закладной вскоре вообще может исчезнуть, поскольку данные о закладной учитываются и хранятся в Росреестре, а дальнейшее движение сделки можно отследить в электронной записи, которая хранит все этапы.

Технически реализация проекта не представляет особых сложностей, однако в законодательстве пока нет понятия «электронная закладная».

По данным, представленным газетой Коммерсантъ, проект был направлен для ознакомления в Центральный Банк «Банк России».

Автор: Кольчугина Елизавета