В России грядет изменение системы расчета предельных ставок по кредитам.

Чуть более года назад на рассмотрение в Государственную думу был представлен законопроект «о внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)». По состоянию на сегодняшний день данный законопроект так и не был рассмотрен в виду ряда обстоятельств, одно из них — предоставление комитетом по финансовому рынку решения «рекомендовать Государственной Думе отклонить проект федерального закона». В обоснование своей позиции комитет по финансовому рынку указал «что проект требует дополнительного обсуждения в части экономического обоснования размера ограничения суммы процентов за пользования кредитом (займом) и правового обоснования ограничения свободы договора».

Изначальная версия законопроекта регулировала сумму процентов по кредитному договору в среднегодовом исчислении по потребительским кредитам, в том числе на приобретение транспортного средства и потребительским микрозаймам. Авторы инициативы считают, что внесение подобных изменений направлено на восстановление прав заемщиков как заведомо более слабой стороны кредитных отношений. В данный момент предельная процентная ставка по кредитному договору не соотносится с принципом добросовестности со стороны заимодавца, поскольку достигает 818,2% годовых.

По мнению Государственной думы, существующие ограничения процентной ставки недостаточны и не могут полностью исключить произвол кредитных организаций, что несет серьезные негативные последствия для большинства заемщиков.

Кроме того, следует учитывать правовую позицию Верховного Суда, согласно которой для заемщика условия договора не могут противоречить деловым обыкновениям и не могут быть явно обременительными, встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение.

Так же недавно стало известно, что Центральный Банк РФ поддержал инициативу банковского сообщества об ограничении влияния крупных банков на формирование предельно допустимых ставок по кредитам населению. В законопроект планируется внесение поправок относительно изменения системы расчета предельных ставок по потребительским кредитам в части правил расчета их полной стоимости. Доля каждого банка будет ограничена до 20%, что в свою очередь приведет к увеличению среднерыночной процентной ставки на 1-2%. Принятие такой нормы позволит банкам варьировать ставки в большем диапазоне, в том числе позволит выдавать займы «неблагонадежным» гражданам или гражданам без кредитной истории.

В целом, данная инициатива очень интересна как для заемщиков, так кредитных организаций и ведет к созданию справедливых конкурентных условий на рынке кредитования, но о принятии ее в окончательном виде говорить преждевременно, поскольку доработка данного законопроекта ведется уже более года.

Автор: Коннова Анна.